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Hai un’azienda con problemi di riscossione dei crediti? Il factoring è il servizio dedicato alle aziende che presentano insolvenze da parte dei debitori. Grazie a questo strumento finanziario è possibile scrollarsi di dosso la complessità della gestione amministrativa dei crediti e giovare anche di un importante servizio di garanzia sui debitori. Nell’articolo che segue, vi spieghiamo in cosa consiste il processo di factoring.

Il factoring: che cos’ è

Per l’attività di un’azienda, di qualsiasi tipo essa sia o settore merceologico in cui operi, è fondamentale avere una corretta e puntuale gestione del credito. Onde evitare imprevisti ed eventuali squilibri creditizi nel budget della propria impresa sono molte le aziende che si rivolgono a società esterne, affidando loro la gestione dei flussi di cassa, la valutazione, la garanzia e l’anticipazione dei crediti. Il factoring, disciplinato dalla legge 21 febbraio 1991 n° 52 e dall'articolo 1260 sgg. del Codice Civile, è il processo secondo il quale le aziende che hanno difficoltà a gestire il loro portafoglio di crediti si rivolgono a un factor esterno per soddisfare le esigenze di liquidità di questi crediti e conseguire quindi una maggiore capacità reddituale e minori oneri finanziari. I factors sono generalmente società d’intermediazione finanziaria. Con factoring s’intende tutto quell’insieme di funzioni e servizi svolti in nome e per conto dell’azienda cliente, dal momento in cui il credito nasce attraverso la fatturazione a quando il credito viene estinto attraverso il pagamento da parte del debitore/acquirente e comprende anche servizi di consulenza e assistenza legale. Il factoring è una tecnica finanziaria che si rivolge principalmente ad aziende medio grandi con un portafoglio clienti molto frazionato, oppure con un’attività gestionale non bene organizzata oppure ancora ad aziende con crediti verso Enti Pubblici.



Il factoring: le fasi


Vediamo di seguito di tracciare meglio i servizi che vengono offerti quando si sceglie di ricorrere al factoring. Spostare le incombenze della gestione del credito su una società esterna significa delegare pratiche legate al trattamento dei crediti come la contabilizzazione, il controllo delle scadenze, l’incasso, il sollecito dei pagamenti, le azioni di recupero e altro ancora. Il consulente, che instaura inoltre un rapporto diretto con il debitore, ne controlla continuamente l’andamento ed è quindi anche in grado di individuare e segnalare subito al proprio cliente eventuali problemi che potrebbero insorgere sulla fornitura e sulla qualità del credito. Grazie alla scelta dell’outsourcing per la gestione dei crediti inoltre i costi fissi diventano variabili alleggerendo notevolmente l’attività amministrativa della società. . Il finanziamento del credito è un servizio nell’ambito del factoring che consiste nell’anticipazione di una percentuale sul valore nominale dei crediti da fornitura. Questa percentuale è generalmente pari all’80% ma può arrivare a coprire anche l’intero valore del credito, mentre la quota rimanente è liquidata alla società di factoring una volta incassato il pagamento da parte del debitore. A questi ultimi è comunicata l’avvenuta cessione del credito e generalmente su ogni singola fattura da liquidare è riportato per iscritto che quel credito è stato ceduto alla data società di factoring alla quale dovrà poi essere compiuto il pagamento. I debitori hanno un periodo di tempo della durata di circa due anni, secondo quanto stabilito dal quadro normativo sul factoring (Legge 52/91), per riconoscere e accettare la cessione del credito.
La garanzia commerciale del credito è invece il servizio che riguarda la valutazione e l’analisi del rischio su ogni debitore in modo tale da tutelare il cliente dal rischio d’insolvenza. Poiché si attiva il processo di cessione del debitore, la società di factoring procede con un’accurata ricerca sull’andamento storico del credito valutando quindi l’effettiva capacità di rimborso da parte del debitore. Sulla base dei risultati ottenuti si stabilisce l’importo che la società di factoring è disposta a garantire e la percentuale di copertura dei rischi. In seguito al perfezionato del contratto di garanzia, nel caso in cui occorra l’insolvenza da parte del debitore, sarà la società di factoring a compiere il pagamento del credito.
Il Factoring offre a imprese medio grandi uno strumento estremamente pratico e vantaggioso per la gestione dei crediti e soprattutto per la copertura delle eventuali insolvenze dei debitori.

Non esitate a contattarci per ogni vostra domanda o chiarimento specifico, saremo lieti oltre che rispondere a ogni vostro quesito.